投資指針④

働きたくないよいう思いで配当金投資を続けているが、モチベーションを維持したり、出口はどうするのかなど考えていたりしたときに参考になったのが「DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール」である。

レビューにもある、金持ち用の考え方というのはあながち間違いじゃないと思うが、私には参考になった。三菱サラリーマンもそうだったが、株にぶち込める額が多くないとこの本のようにはできないと思う。ただ、本質はそこじゃなくてお金を気にしすぎないで楽しんで思いで貯金していこうよというのが本質だと思う。

この本を読んで、引退できるまでは意外に早いんじゃないかと思い、簡単にエクセルを作ってシミュレーションしたことがある。（今もたまにいじってどうなるのかななんて考えるのも楽しかったりする。）

私は現在結婚しており、1歳の子供がいるが、もう一人を予定していて、最終的には4人家族になる予定だ。

子供にかかるお金は資料が古いが下記の調査をもとにした。

「インターネットによる子育て費用に関する調査」

https://www8.cao.go.jp/shoushi/shoushika/research/cyousa21/net_hiyo/pdf/zentai/2sho.pdf

「平成３０年度子供の学習費調査の結果について」

https://www.mext.go.jp/content/20191212-mxt_chousa01-000003123_01.pdf

・高校時代は中学三年に費用をもとに教育関連費用のみ変更して計算
・大学時代は適当に200万円とする。
・子供二人は23歳からは独り立ちして費用はかからないものする。
・夫婦二人にかかる費用は64歳までは300万、それ以降は200万とする。
・年金は70歳から年額70万円とする。
・配当利回りは税引後4%(税引前5%)で計算

子供の費用はざっくりと以下のようになる。

子供の年齢	かかるお金
0	931,246
1	878,040
2	942,715
3	104577
4	1,197,116
5	1,159,523
6	1,215,243
7	1,112,082
8	1,059,791
9	1,131,097
10	1,152,088
11	1,235,483
12	1,269,053
13	1,527,873
14	1,531,521
15	1,611,802
16	1,377,762
17	1,411,325
18	1,437,611
19	2,000,000
20	2,000,000
21	2,000,000
22	2,000,000

子供は2歳差を想定し、90歳で死ぬとしてかかる費用は以下のようになる。

年初	子１	子２	妻	私	費用
2021/1/1	0		31	32	3,931,246
2022/1/1	1		32	33	3,878,040
2023/1/1	2	0	33	34	4,873,961
2024/1/1	3	1	34	35	3,982,617
2025/1/1	4	2	35	36	5,139,831
2026/1/1	5	3	36	37	4,264,100
2027/1/1	6	4	37	38	5,412,359
2028/1/1	7	5	38	39	5,271,605
2029/1/1	8	6	39	40	5,275,034
2030/1/1	9	7	40	41	5,243,179
2031/1/1	10	8	41	42	5,211,879
2032/1/1	11	9	42	43	5,366,580
2033/1/1	12	10	43	44	5,421,141
2034/1/1	13	11	44	45	5,763,356
2035/1/1	14	12	45	46	5,800,574
2036/1/1	15	13	46	47	6,139,675
2037/1/1	16	14	47	48	5,909,283
2038/1/1	17	15	48	49	6,023,127
2039/1/1	18	16	49	50	5,815,373
2040/1/1	19	17	50	51	6,411,325
2041/1/1	20	18	51	52	6,437,611
2042/1/1	21	19	52	53	7,000,000
2043/1/1	22	20	53	54	7,000,000
2044/1/1	23	21	54	55	5,000,000
2045/1/1	24	22	55	56	5,000,000
2046/1/1	25	23	56	57	3,000,000
2047/1/1	26	24	57	58	3,000,000
2048/1/1	27	25	58	59	3,000,000
2049/1/1	28	26	59	60	3,000,000
2050/1/1	29	27	60	61	3,000,000
2051/1/1	30	28	61	62	3,000,000
2052/1/1	31	29	62	63	3,000,000
2053/1/1	32	30	63	64	3,000,000
2054/1/1	33	31	64	65	2,000,000
2055/1/1	34	32	65	66	2,000,000
2056/1/1	35	33	66	67	2,000,000
2057/1/1	36	34	67	68	2,000,000
2058/1/1	37	35	68	69	2,000,000
2059/1/1	38	36	69	70	2,000,000
2060/1/1	39	37	70	71	2,000,000
2061/1/1	40	38	71	72	2,000,000
2062/1/1	41	39	72	73	2,000,000
2063/1/1	42	40	73	74	2,000,000
2064/1/1	43	41	74	75	2,000,000
2065/1/1	44	42	75	76	2,000,000
2066/1/1	45	43	76	77	2,000,000
2067/1/1	46	44	77	78	2,000,000
2068/1/1	47	45	78	79	2,000,000
2069/1/1	48	46	79	80	2,000,000
2070/1/1	49	47	80	81	2,000,000
2071/1/1	50	48	81	82	2,000,000
2072/1/1	51	49	82	83	2,000,000
2073/1/1	52	50	83	84	2,000,000
2073/1/2	53	51	84	85	2,000,000
2073/1/3	54	52	85	86	2,000,000
2073/1/4	55	53	86	87	2,000,000
2073/1/5	56	54	87	88	2,000,000
2073/1/6	57	55	88	89	2,000,000
2073/1/7	58	56	89	90	2,000,000
合計					211,571,896

合計2億1157万円かかる計算になる。特に53,54歳の時の年間700万円はやばい。

ただ逆に言うと、この2億さえ何とかなれば、早めに引退してもよいということになる。

私の投資額も入れたシミュレーションでは以下のようになる。

								配当利回り(税抜き)
								0.05
年初	子１	子2	妻	私	総投資額	総配当額	費用	配当	収入（投資額）	年末
2021/1/1	0		31	32	8,600,000	344,000		344,000	5,600,000	2021/12/31
2022/1/1	1		32	33	14,544,000	925,760		581,760	5,600,000	2022/12/31
2023/1/1	2	0	33	34	20,725,760	1,754,790		829,030	5,600,000	2023/12/31
2024/1/1	3	1	34	35	27,154,790	2,840,982		1,086,192	6,600,000	2024/12/31
2025/1/1	4	2	35	36	34,840,982	4,234,621		1,393,639	6,600,000	2025/12/31
2026/1/1	5	3	36	37	42,834,621	5,948,006		1,713,385	6,600,000	2026/12/31
2027/1/1	6	4	37	38	51,148,006	7,993,926		2,045,920	7,600,000	2027/12/31
2028/1/1	7	5	38	39	60,793,926	10,425,683		2,431,757	7,600,000	2028/12/31
2029/1/1	8	6	39	40	70,825,683	13,258,711		2,833,027	7,600,000	2029/12/31
2030/1/1	9	7	40	41	81,258,711	16,509,059		3,250,348	7,600,000	2030/12/31
2031/1/1	10	8	41	42	92,109,059	19,984,946	5,211,879	3,475,887		2031/12/31
2032/1/1	11	9	42	43	90,373,067	23,385,206	5,366,580	3,400,259		2032/12/31
2033/1/1	12	10	43	44	88,406,747	26,704,630	5,421,141	3,319,424		2033/12/31
2034/1/1	13	11	44	45	86,305,030	29,926,297	5,763,356	3,221,667		2034/12/31
2035/1/1	14	12	45	46	83,763,341	33,044,808	5,800,574	3,118,511		2035/12/31
2036/1/1	15	13	46	47	81,081,278	36,042,472	6,139,675	2,997,664		2036/12/31
2037/1/1	16	14	47	48	77,939,267	38,923,671	5,909,283	2,881,199		2037/12/31
2038/1/1	17	15	48	49	74,911,183	41,679,194	6,023,127	2,755,522		2038/12/31
2039/1/1	18	16	49	50	71,643,579	44,312,322	5,815,373	2,633,128		2039/12/31
2040/1/1	19	17	50	51	68,461,334	46,794,322	6,411,325	2,482,000		2040/12/31
2041/1/1	20	18	51	52	64,532,009	49,118,098	6,437,611	2,323,776		2041/12/31
2042/1/1	21	19	52	53	60,418,174	51,254,825	7,000,000	2,136,727		2042/12/31
2043/1/1	22	20	53	54	55,554,901	53,197,021	7,000,000	1,942,196		2043/12/31
2044/1/1	23	21	54	55	50,497,097	55,016,905	5,000,000	1,819,884		2044/12/31
2045/1/1	24	22	55	56	47,316,981	56,709,584	5,000,000	1,692,679		2045/12/31
2046/1/1	25	23	56	57	44,009,660	58,349,971	3,000,000	1,640,386		2046/12/31
2047/1/1	26	24	57	58	42,650,047	59,935,972	3,000,000	1,586,002		2047/12/31
2048/1/1	27	25	58	59	41,236,048	61,465,414	3,000,000	1,529,442		2048/12/31
2049/1/1	28	26	59	60	39,765,490	62,936,034	3,000,000	1,470,620		2049/12/31
2050/1/1	29	27	60	61	38,236,110	64,345,478	3,000,000	1,409,444		2050/12/31
2051/1/1	30	28	61	62	36,645,554	65,691,301	3,000,000	1,345,822		2051/12/31
2052/1/1	31	29	62	63	34,991,377	66,970,956	3,000,000	1,279,655		2052/12/31
2053/1/1	32	30	63	64	33,271,032	68,181,797	3,000,000	1,210,841		2053/12/31
2054/1/1			64	65	31,481,873	69,361,072	2,000,000	1,179,275		2054/12/31
2055/1/1			65	66	30,661,148	70,507,518	2,000,000	1,146,446		2055/12/31
2056/1/1			66	67	29,807,594	71,619,821	2,000,000	1,112,304		2056/12/31
2057/1/1			67	68	28,919,897	72,696,617	2,000,000	1,076,796		2057/12/31
2058/1/1			68	69	27,996,693	73,736,485	2,000,000	1,039,868		2058/12/31
2059/1/1			69	70	27,036,561	74,737,948	2,000,000	1,001,462	700,000	2059/12/31
2060/1/1			70	71	26,738,024	75,727,468	2,000,000	989,521	700,000	2060/12/31
2061/1/1			71	72	26,427,544	76,704,570	2,000,000	977,102	700,000	2061/12/31
2062/1/1			72	73	26,104,646	77,668,756	2,000,000	964,186	700,000	2062/12/31
2063/1/1			73	74	25,768,832	78,619,509	2,000,000	950,753	700,000	2063/12/31
2064/1/1			74	75	25,419,585	79,556,293	2,000,000	936,783	700,000	2064/12/31
2065/1/1			75	76	25,056,369	80,478,548	2,000,000	922,255	700,000	2065/12/31
2066/1/1			76	77	24,678,624	81,385,692	2,000,000	907,145	700,000	2066/12/31
2067/1/1			77	78	24,285,768	82,277,123	2,000,000	891,431	700,000	2067/12/31
2068/1/1			78	79	23,877,199	83,152,211	2,000,000	875,088	700,000	2068/12/31
2069/1/1			79	80	23,452,287	84,010,303	2,000,000	858,091	700,000	2069/12/31
2070/1/1			80	81	23,010,379	84,850,718	2,000,000	840,415	700,000	2070/12/31
2071/1/1			81	82	22,550,794	85,672,750	2,000,000	822,032	700,000	2071/12/31
2072/1/1			82	83	22,072,826	86,475,663	2,000,000	802,913	700,000	2072/12/31
2073/1/1			83	84	21,575,739	87,258,692	2,000,000	783,030	700,000	2073/12/31
2074/1/1			84	85	21,058,768	88,021,043	2,000,000	762,351	700,000	2074/12/31
2075/1/1			85	86	20,521,119	88,761,888	2,000,000	740,845	700,000	2075/12/31
2076/1/1			86	87	19,961,964	89,480,366	2,000,000	718,479	700,000	2076/12/31
2077/1/1			87	88	19,380,442	90,175,584	2,000,000	695,218	700,000	2077/12/31
2078/1/1			88	89	18,775,660	90,846,610	2,000,000	671,026	700,000	2078/12/31
2079/1/1			89	90	18,146,686	91,492,478	2,000,000	645,867	700,000	2079/12/31

グラフにすると以下のような感じ

Die with zero的にはかなりの余裕が残ってしまっているが、慌てるのも嫌なのでこうなった。
グラフを書けばわかるが、1年働くかの違いでかなり変わるので、心配があるならば1年だけ多く働けばいいと思う。
現在のシミュレーションでも1年多く働いて計算した。
働いているときは投資している額からの持ち出しはないので空欄としている。

投資している額がかなり多いが、想定では42歳ぐらいで引退する予定だ。

これをたまに見てにやにやしつつ、株のことは気にせずに、日々の生活を楽しむというのが現在の投資方針である。

長々と書いたがほんとにへたくそだな。そのうちうまく書けるようになるのか。わからんね。

2021年10月22日