【はじめに】
2024年から始まる**新NISA（少額投資非課税制度）**は、投資初心者にもメリットが大きい制度です。この制度を活用して、毎月5万円ずつ積立投資を行うと、20年後にはどのくらいの資産を形成できるのでしょうか？
本記事では、毎月5万円を20年間積立投資した場合を想定し、**利回り1％、3％、5％**での運用結果を5年ごとに比較します。また、新NISAの仕組みや投資のポイントについても解説します。
【新NISAのしくみとは？】
新NISAは、投資で得た運用益が非課税になる制度で、少額から始められることが特徴です。2024年から開始され、以下の2つの枠で運用することが可能です。
- 成長投資枠（年間最大240万円）
- 個別株式や投資信託など幅広い金融商品に投資が可能。
- 長期的な資産形成を目指す枠組み。
- つみたて投資枠（年間最大120万円）
- 長期・分散投資に適した金融商品が対象。
- 少額から始められる投資信託がメイン。
新NISAのポイントは、年間最大360万円までの投資が非課税枠で行える点です。この枠を活用して、積立投資を始めると、長期的な資産形成に大きな効果をもたらします。
【毎月5万円×20年間の積立投資をシミュレーション！】
以下では、毎月5万円（年間60万円）を20年間積立投資した場合の運用結果を、**想定利回り1％、3％、5％**の3つのケースでシミュレーションし、5年ごとに資産額を比較します。
【1. 想定利回り1％の場合】
利回りが1％と控えめな場合でも、20年間の積立投資によって運用益を得ることが可能です。以下は、5年ごとの運用結果です。
| 年数 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 300万円 | 307万円 | 7万円 |
| 10年 | 600万円 | 631万円 | 31万円 |
| 15年 | 900万円 | 971万円 | 71万円 |
| 20年 | 1200万円 | 1328万円 | 128万円 |
ポイント
- 複利効果により、20年間で運用益が元本の約10％（128万円）となります。
- 長期投資の重要性が感じられる結果です。
【2. 想定利回り3％の場合】
利回り3％の場合、運用益はさらに大きくなります。
| 年数 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 300万円 | 323万円 | 23万円 |
| 10年 | 600万円 | 699万円 | 99万円 |
| 15年 | 900万円 | 1135万円 | 235万円 |
| 20年 | 1200万円 | 1642万円 | 442万円 |
ポイント
- 利回り3％でも、10年以降から複利効果が加速度的に働きます。
- 運用益は20年間で442万円と、利回り1％と比較して約3.5倍の利益となります。
【3. 想定利回り5％の場合】
利回り5％では、長期運用の効果がさらに大きく表れます。
| 年数 | 元本 | 運用資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 5年 | 300万円 | 340万円 | 40万円 |
| 10年 | 600万円 | 776万円 | 176万円 |
| 15年 | 900万円 | 1336万円 | 436万円 |
| 20年 | 1200万円 | 2055万円 | 855万円 |
ポイント
- 運用益は元本の**約71％**に相当する855万円に達します。
- 5％という利回りが継続的に得られた場合、元本の成長が非常に大きくなります。
【新NISAで積立投資を行うメリット】
1. 税金が非課税
通常、投資の運用益には20.315％の税金がかかります。しかし、新NISAではその税金が免除されるため、得られるリターンが増加します。
2. 長期的な資産形成に最適
積立投資と複利効果を組み合わせることで、長期間運用するほど資産が大きく成長します。特に新NISAのつみたて投資枠は、長期投資を前提とした制度設計になっています。
3. 市場の変動リスクを抑えられる
積立投資は、毎月一定額を投資するドルコスト平均法を活用するため、市場の価格変動リスクを抑えることが可能です。
【注意点：リスクと向き合う】
投資にはリターンが期待できる一方で、リスクも伴います。利回りが市場の状況や経済情勢に左右されるため、以下の点に注意しましょう。
- 元本割れのリスク
- 投資対象の価格が下落した場合、元本を割る可能性があります。
- 自身のリスク許容度を把握
- 投資初心者は、リスクが低めのインデックスファンドなどから始めるのがおすすめです。
- 長期的視点を忘れない
- 市場の一時的な下落で焦らず、計画を立てて運用を続けましょう。
【まとめ】
新NISAを活用して毎月5万円を積立投資した場合、20年後の運用結果は利回り1％で1328万円、利回り3％で1642万円、利回り5％では2055万円と、利回りの差で大きく変動します。長期投資と複利効果を生かせば、安定的に資産を増やすことが可能です。
新NISAは非課税枠が広がり、投資初心者にも始めやすい制度です。この機会に積立投資を検討し、将来の資産形成に役立ててみてはいかがでしょうか？
