年代別・家族4人世帯に最適な保険の入り方|ライフプラン別の賢い選び方

income tax calculator accounting 4097292 セミリタイヤ・FIRE
income tax calculator accounting 4097292

保険にはいろいろな種類がありますが、「結局どの保険に入れば良いの?」と悩む人はとても多いです。特に家族がいると、自分だけでなく家族の将来を考える必要があるので、適切な保険を選ぶことはとても大切です。この記事では、年代別・ライフプラン別にどの保険が適しているのか、理由を分かりやすく解説していきます。

1. 保険選びで失敗しないために知っておくべきこと

まずは、それぞれの保険の基本をわかりやすく解説します。

  • 定期死亡保険:万一亡くなった時、家族にお金が支払われます。安くて大きな保障が魅力。
  • がん保険:がんと診断されたとき、治療費のためにまとまったお金がもらえます。
  • 終身医療保険:一生涯、病気やケガで入院した時の費用を助けてくれます。
  • 定期医療保険:決まった期間だけ病気やケガの費用をサポートします。若いうちに手頃な価格で入れます。
  • 就業不能保険:病気やケガで働けなくなった場合、お給料の代わりに毎月お金をもらえる保険です。

2. 【年代別】家族4人が加入を検討すべき保険

20~30代:子育て初期のファミリー向けプラン

若い時期は子育てのためのお金がとても大切。万一に備えておくことが重要です。

  • 定期死亡保険(1500~2000万円)
  • 就業不能保険(月額10~15万円)
  • 定期医療保険(入院日額5000円)

40代:教育費がピークに向かう時期の備え方

教育費がもっとも高まるこの時期には、病気や働けなくなった時の備えが重要です。

  • 定期死亡保険(1000~1500万円)
  • がん保険(一時金100万円)
  • 就業不能保険(月額15~20万円)

50代以降:定年が見えてきた世代の保険戦略

子どもの自立が見え、老後に向けて医療費が気になる世代です。

  • 終身医療保険(入院日額5000~10000円)
  • がん保険(一時金100~200万円)
  • 定期死亡保険(500万円以下)

3. 【ライフプラン別】60歳まで働く人と40代で配当金生活を目指す人の保険の入り方

60歳まで働き続ける人向け

定年まで働く場合、家族が安心して暮らせるように備えることが大切です。

  • 定期死亡保険(1000万円)
  • 就業不能保険(月15万円)
  • 終身医療保険(入院日額5000円)

40代でリタイアを目指すFIRE派向け

早期リタイアを目指す場合は、早い段階から資産を守るためにしっかりと準備しましょう。

  • 終身医療保険(入院日額5000~10000円)
  • がん保険(一時金150~200万円)
  • 就業不能保険(月10万円)

4. 具体的なおすすめ加入プラン(ケーススタディ)

ケース①:30代夫婦+子ども2人(共働き)

  • 定期死亡保険:夫婦各1500万円
  • 就業不能保険:各月10万円
  • 定期医療保険:入院日額5000円

ケース②:40代でFIRE志向の家族

  • がん保険:一時金150万円
  • 終身医療保険:入院日額1万円
  • 就業不能保険:月額10万円

ケース③:50代以降、子どもが独立間近の世帯

  • 終身医療保険:入院日額1万円
  • がん保険:一時金200万円
  • 定期死亡保険:500万円

ケース④:シングルインカム(夫のみ収入)の30代世帯

  • 定期死亡保険:2000万円
  • 就業不能保険:月額15万円
  • 定期医療保険:入院日額5000円

ケース⑤:自営業で収入が不安定な40代夫婦

  • 定期死亡保険:夫婦各1000万円
  • 就業不能保険:夫婦各月額20万円
  • 終身医療保険:入院日額10000円

ケース⑥:60代で子どもが完全独立した世帯

  • 終身医療保険:入院日額10000円
  • がん保険:一時金200万円
  • 定期死亡保険:300万円

ケース⑦:40代後半、子どもが大学生になった世帯

  • 定期死亡保険:1000万円
  • 就業不能保険:月額15万円
  • 終身医療保険:入院日額8000円
  • がん保険:一時金150万円

5. 失敗しない保険の見直しタイミング

保険の見直しは次のタイミングがベストです。

  • 子どもの進学・卒業時
  • 家を買ったりローンを完済したとき
  • 転職や退職をしたとき

まとめ

保険は自分の人生に合わせて選ぶのがベストです。定期的な見直しで、家族が安心して暮らせるようにしましょう。

CTA

迷ったらプロの無料診断や保険相談を活用しましょう!人生に寄り添った保険選びが、家族の幸せにつながります。

タイトルとURLをコピーしました