保険にはいろいろな種類がありますが、「結局どの保険に入れば良いの？」と悩む人はとても多いです。特に家族がいると、自分だけでなく家族の将来を考える必要があるので、適切な保険を選ぶことはとても大切です。この記事では、年代別・ライフプラン別にどの保険が適しているのか、理由を分かりやすく解説していきます。
1. 保険選びで失敗しないために知っておくべきこと
まずは、それぞれの保険の基本をわかりやすく解説します。
- 定期死亡保険：万一亡くなった時、家族にお金が支払われます。安くて大きな保障が魅力。
- がん保険：がんと診断されたとき、治療費のためにまとまったお金がもらえます。
- 終身医療保険：一生涯、病気やケガで入院した時の費用を助けてくれます。
- 定期医療保険：決まった期間だけ病気やケガの費用をサポートします。若いうちに手頃な価格で入れます。
- 就業不能保険：病気やケガで働けなくなった場合、お給料の代わりに毎月お金をもらえる保険です。
2. 【年代別】家族4人が加入を検討すべき保険
20～30代：子育て初期のファミリー向けプラン
若い時期は子育てのためのお金がとても大切。万一に備えておくことが重要です。
- 定期死亡保険（1500～2000万円）
- 就業不能保険（月額10～15万円）
- 定期医療保険（入院日額5000円）
40代：教育費がピークに向かう時期の備え方
教育費がもっとも高まるこの時期には、病気や働けなくなった時の備えが重要です。
- 定期死亡保険（1000～1500万円）
- がん保険（一時金100万円）
- 就業不能保険（月額15～20万円）
50代以降：定年が見えてきた世代の保険戦略
子どもの自立が見え、老後に向けて医療費が気になる世代です。
- 終身医療保険（入院日額5000～10000円）
- がん保険（一時金100～200万円）
- 定期死亡保険（500万円以下）
3. 【ライフプラン別】60歳まで働く人と40代で配当金生活を目指す人の保険の入り方
60歳まで働き続ける人向け
定年まで働く場合、家族が安心して暮らせるように備えることが大切です。
- 定期死亡保険（1000万円）
- 就業不能保険（月15万円）
- 終身医療保険（入院日額5000円）
40代でリタイアを目指すFIRE派向け
早期リタイアを目指す場合は、早い段階から資産を守るためにしっかりと準備しましょう。
- 終身医療保険（入院日額5000～10000円）
- がん保険（一時金150～200万円）
- 就業不能保険（月10万円）
4. 具体的なおすすめ加入プラン（ケーススタディ）
ケース①：30代夫婦＋子ども2人（共働き）
- 定期死亡保険：夫婦各1500万円
- 就業不能保険：各月10万円
- 定期医療保険：入院日額5000円
ケース②：40代でFIRE志向の家族
- がん保険：一時金150万円
- 終身医療保険：入院日額1万円
- 就業不能保険：月額10万円
ケース③：50代以降、子どもが独立間近の世帯
- 終身医療保険：入院日額1万円
- がん保険：一時金200万円
- 定期死亡保険：500万円
ケース④：シングルインカム（夫のみ収入）の30代世帯
- 定期死亡保険：2000万円
- 就業不能保険：月額15万円
- 定期医療保険：入院日額5000円
ケース⑤：自営業で収入が不安定な40代夫婦
- 定期死亡保険：夫婦各1000万円
- 就業不能保険：夫婦各月額20万円
- 終身医療保険：入院日額10000円
ケース⑥：60代で子どもが完全独立した世帯
- 終身医療保険：入院日額10000円
- がん保険：一時金200万円
- 定期死亡保険：300万円
ケース⑦：40代後半、子どもが大学生になった世帯
- 定期死亡保険：1000万円
- 就業不能保険：月額15万円
- 終身医療保険：入院日額8000円
- がん保険：一時金150万円
5. 失敗しない保険の見直しタイミング
保険の見直しは次のタイミングがベストです。
- 子どもの進学・卒業時
- 家を買ったりローンを完済したとき
- 転職や退職をしたとき
まとめ
保険は自分の人生に合わせて選ぶのがベストです。定期的な見直しで、家族が安心して暮らせるようにしましょう。
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迷ったらプロの無料診断や保険相談を活用しましょう！人生に寄り添った保険選びが、家族の幸せにつながります。
