保険にはいろいろな種類がありますが、「結局どの保険に入れば良いの?」と悩む人はとても多いです。特に家族がいると、自分だけでなく家族の将来を考える必要があるので、適切な保険を選ぶことはとても大切です。この記事では、年代別・ライフプラン別にどの保険が適しているのか、理由を分かりやすく解説していきます。
1. 保険選びで失敗しないために知っておくべきこと
まずは、それぞれの保険の基本をわかりやすく解説します。
- 定期死亡保険:万一亡くなった時、家族にお金が支払われます。安くて大きな保障が魅力。
- がん保険:がんと診断されたとき、治療費のためにまとまったお金がもらえます。
- 終身医療保険:一生涯、病気やケガで入院した時の費用を助けてくれます。
- 定期医療保険:決まった期間だけ病気やケガの費用をサポートします。若いうちに手頃な価格で入れます。
- 就業不能保険:病気やケガで働けなくなった場合、お給料の代わりに毎月お金をもらえる保険です。
2. 【年代別】家族4人が加入を検討すべき保険
20~30代:子育て初期のファミリー向けプラン
若い時期は子育てのためのお金がとても大切。万一に備えておくことが重要です。
- 定期死亡保険(1500~2000万円)
- 就業不能保険(月額10~15万円)
- 定期医療保険(入院日額5000円)
40代:教育費がピークに向かう時期の備え方
教育費がもっとも高まるこの時期には、病気や働けなくなった時の備えが重要です。
- 定期死亡保険(1000~1500万円)
- がん保険(一時金100万円)
- 就業不能保険(月額15~20万円)
50代以降:定年が見えてきた世代の保険戦略
子どもの自立が見え、老後に向けて医療費が気になる世代です。
- 終身医療保険(入院日額5000~10000円)
- がん保険(一時金100~200万円)
- 定期死亡保険(500万円以下)
3. 【ライフプラン別】60歳まで働く人と40代で配当金生活を目指す人の保険の入り方
60歳まで働き続ける人向け
定年まで働く場合、家族が安心して暮らせるように備えることが大切です。
- 定期死亡保険(1000万円)
- 就業不能保険(月15万円)
- 終身医療保険(入院日額5000円)
40代でリタイアを目指すFIRE派向け
早期リタイアを目指す場合は、早い段階から資産を守るためにしっかりと準備しましょう。
- 終身医療保険(入院日額5000~10000円)
- がん保険(一時金150~200万円)
- 就業不能保険(月10万円)
4. 具体的なおすすめ加入プラン(ケーススタディ)
ケース①:30代夫婦+子ども2人(共働き)
- 定期死亡保険:夫婦各1500万円
- 就業不能保険:各月10万円
- 定期医療保険:入院日額5000円
ケース②:40代でFIRE志向の家族
- がん保険:一時金150万円
- 終身医療保険:入院日額1万円
- 就業不能保険:月額10万円
ケース③:50代以降、子どもが独立間近の世帯
- 終身医療保険:入院日額1万円
- がん保険:一時金200万円
- 定期死亡保険:500万円
ケース④:シングルインカム(夫のみ収入)の30代世帯
- 定期死亡保険:2000万円
- 就業不能保険:月額15万円
- 定期医療保険:入院日額5000円
ケース⑤:自営業で収入が不安定な40代夫婦
- 定期死亡保険:夫婦各1000万円
- 就業不能保険:夫婦各月額20万円
- 終身医療保険:入院日額10000円
ケース⑥:60代で子どもが完全独立した世帯
- 終身医療保険:入院日額10000円
- がん保険:一時金200万円
- 定期死亡保険:300万円
ケース⑦:40代後半、子どもが大学生になった世帯
- 定期死亡保険:1000万円
- 就業不能保険:月額15万円
- 終身医療保険:入院日額8000円
- がん保険:一時金150万円
5. 失敗しない保険の見直しタイミング
保険の見直しは次のタイミングがベストです。
- 子どもの進学・卒業時
- 家を買ったりローンを完済したとき
- 転職や退職をしたとき
まとめ
保険は自分の人生に合わせて選ぶのがベストです。定期的な見直しで、家族が安心して暮らせるようにしましょう。
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