保険の見直しベストタイミング|小学生でもわかる簡単ガイドと具体的戦略

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保険は一度入ったらずっとそのままではなく、家族の生活や状況が変わったときに見直すことがとても大切です。では、どのようなタイミングでどのように見直せばよいのか、詳しく見ていきましょう。それぞれの状況ごとに「戦略(せんりゃく)」を立てておくと、安心して生活できます。

保険の種類をわかりやすく説明!

保険にはいろいろな種類があります。まずは簡単に覚えておきましょう。

  • 定期死亡保険:決められた期間内に亡くなった場合、家族にお金が支払われる保険です。
  • がん保険:がんと診断されたときにまとまったお金を受け取れる保険です。
  • 終身医療保険:一生涯、病気やケガで入院や手術をしたときにお金を受け取れる保険です。
  • 定期医療保険:決められた期間内だけ入院や手術のお金を補償する保険です。
  • 就業不能保険:病気やケガで働けないとき、給料の代わりになるお金が毎月もらえる保険です。

1. 子どもの進学・卒業時の戦略

見直しの理由

子どもが進学すると、お金がもっと必要になります。学校の制服、教科書、塾の費用などが増えるからです。

戦略

  • 進学した時の見直し
    • 定期死亡保険を増やす(家族が困らないように教育費用をしっかり確保)
    • 就業不能保険を増やす(月々のお金を安心して受け取れるように)
  • 卒業した時の見直し
    • 定期死亡保険を少し減らす(子どもが自分でお金を稼げるようになれば、大きな保障は必要ありません)
    • 就業不能保険を見直す(必要以上のお金を払わないように調整します)

2. 家を買ったりローンを完済したときの戦略

見直しの理由

家を買うときには多くの人が銀行からお金を借ります。これがローンです。ローンがある間にお父さんやお母さんに何かあったら、家のお金が払えなくなります。

戦略

  • ローンがあるとき
    • 定期死亡保険を増やす(家族がローンを払えなくならないように)
    • 就業不能保険を増やす(働けなくなったときにローンを払えるようにします)
  • ローンが終わったとき
    • 定期死亡保険を減らす(ローンが終わったので、大きな保障はもう必要ありません)
    • 就業不能保険を見直す(家のお金を払う必要がなくなったので、保険料を減らしましょう)

3. 転職や退職をしたときの戦略

見直しの理由

転職や退職をすると収入(毎月のお給料)が変わります。そのため、新しい収入に合った保険に見直す必要があります。

戦略

  • 転職して収入が増えたとき
    • 定期死亡保険や就業不能保険を少し増やして、家族がさらに安心できるようにします。
  • 転職して収入が減ったとき
    • 無理なく払えるように定期死亡保険や就業不能保険を減らすか、定期医療保険など安い保険に切り替えます。
  • 退職したとき(定年を迎えたとき)
    • 終身医療保険を増やして、老後の病気やケガの費用にしっかり備えます。

まとめ

保険の見直しは、家族が安心して暮らせるようにするための大切な作業です。子どもの進学や卒業、家を買ったりローンが終わったとき、仕事が変わったり辞めたりしたときは、それぞれに合わせた戦略で保険を見直しましょう。

困ったらプロに相談しよう

保険選びや見直しで迷ったら、専門家に相談しましょう。無料相談サービスを利用すると、あなたの家族にぴったりの保険が見つかります。

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